Πόσο συχνά ενημερώνεται η βαθμολογία σας FICO; Ποια είναι η διαφορά μεταξύ του FICO και του πιστωτικού σας σκορ; Πώς μπορείτε να τα ελέγξετε και πόσο συχνά θα πρέπει να τα ελέγξετε; Επιδιώκουμε να απαντήσουμε σε όλες αυτές τις ερωτήσεις και ίσως μερικές ακόμη σε αυτή τη σελίδα.
Οι βαθμολογίες FICO και τα πιστωτικά αποτελέσματα είναι διαφορετικά πράγματα και είναι σημαντικό να γνωρίζετε τη διαφορά.
Οι βαθμολογίες FICO είναι ένας τύπος πιστωτικού αποτελέσματος που εφευρέθηκε από την Fair Isaac Corporation το 1989. Χρησιμοποιούν μια μαθηματική εξίσωση για να δημιουργήσουν μια βαθμολογία που χρησιμοποιούν ορισμένοι δανειστές για να αξιολογήσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα. Ενώ το FICO 9 κυκλοφόρησε το 2014, οι περισσότεροι δανειστές εξακολουθούν να χρησιμοποιούν το FICO 8, το οποίο είναι μια πολύ δημοφιλής έκδοση του μοντέλου. Μια νέα βαθμολογία UltraFICO θα κυκλοφορήσει κάποια στιγμή το 2019.
Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι μια γενική βαθμολογία που παράγεται από τις Equifax, Experian και TransUnion, τα τρία μεγαλύτερα πιστωτικά γραφεία. Παίρνουν οικονομικές πληροφορίες από την τράπεζά σας, υποθήκες, δάνεια, λογαριασμό ελέγχου, πιστωτικές κάρτες και οπουδήποτε αλλού μπορεί να έχετε χρηματοδότηση για να δημιουργήσετε ένα σκορ. Αυτό το αποτέλεσμα δείχνει την πιστοληπτική σας ικανότητα. Όσο υψηλότερος είναι ο αριθμός, τόσο μικρότερος είναι ο κίνδυνος για τους δανειστές.
Έτσι, το FICO είναι ένας τύπος πιστωτικού αποτελέσματος, ενώ ένα πιστωτικό αποτέλεσμα περιγράφει την έκθεση που δημιουργήθηκε από τους Equifax, Experian και TransUnion.
Πόσο συχνά ενημερώνεται η βαθμολογία σας FICO;
Τόσο η βαθμολογία FICO όσο και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ενημερώνονται συνήθως κάθε φορά που υπάρχει αλλαγή. Οι περισσότερες τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα παρέχουν μηνιαίες εκθέσεις για τους πελάτες τους και αν αλλάξουν κάτι τον μήνα, η βαθμολογία σας FICO ενημερώνεται. Εάν δεν αλλάξει τίποτα, δεν θα αλλάξει πολύ ή καθόλου.
Ορισμένα προϊόντα premium FICO ενδέχεται να έχουν διαφορετικό χρονοδιάγραμμα και να ενημερώνονται κάθε μήνα, κάθε 45 ημέρες ή 90 ημέρες.
Οι τυπικές οικονομικές αλλαγές που θα ενεργοποιήσουν μια ενημερωμένη βαθμολογία FICO περιλαμβάνουν:
- Ενημερώσεις ιστορικού πληρωμών για δάνεια και πίστωση.
- Χρόνος από την τελευταία καθυστέρηση πληρωμής, λογαριασμό συλλογής ή δημόσιο ρεκόρ.
- Προσθήκη ή κατάργηση πιστωτικών λογαριασμών, λογαριασμών συλλογής και στοιχείων δημόσιων αρχείων.
- Αυξήσεις και μειώσεις των πιστωτικών υπολοίπων.
- Αλλαγές στο πιστωτικό μείγμα όπως τα είδη πίστωσης.
- Διάρκεια πιστωτικού ιστορικού.
- Αριθμός και τύπος σκληρών ερευνών.
Σύμφωνα με το myFICO, αυτά είναι τα κύρια πράγματα που προκαλούν μια αλλαγή.
Πόσο αλλάζει η βαθμολογία FICO με την πάροδο του χρόνου;
Η αλλαγή εξαρτάται εξ ολοκλήρου από το τι συμβαίνει στη ζωή σας. Εάν είστε σε μια άνετη θέση και δεν αγοράζετε με πίστωση, υποβάλλετε αίτηση για δάνεια ή υποθήκες, η βαθμολογία FICO σας μπορεί να μην αλλάξει πολύ. Αν ψάχνετε να αγοράσετε ένα νέο αυτοκίνητο με ένα δάνειο ή να πάρετε μια υποθήκη, η βαθμολογία σας μπορεί να αλλάξει πιο σημαντικά.
Οι δανειστές δεν είναι υποχρεωμένοι να αναφέρουν όλες τις συναλλαγές σας στο FICO, αλλά οι περισσότεροι κάνουν. Είναι προς το συμφέρον τους να διατηρούν τα δεδομένα όσο το δυνατόν ακριβέστερα καθώς τα χρησιμοποιούν για να εκτιμήσουν την πιστοληπτική σας ικανότητα. Μπορεί να βρείτε μικρότερες αλλαγές που δεν επηρεάζουν το σκορ σας καθόλου και αυτό είναι φυσιολογικό.
Πώς μπορείτε να ελέγξετε το σκορ σας FICO;
Τα περισσότερα από τα μεγαλύτερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα συνεργάζονται με την FICO και γι 'αυτό είναι τόσο δημοφιλής. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μία από τις υπηρεσίες τους για να αποκτήσετε πρόσβαση στο σκορ σας και να δείτε το σκορ σας. Ο ευκολότερος τρόπος να ελέγξετε είναι να χρησιμοποιήσετε το Discover Credit Scorecard.
Το Discover Credit Scorecard είναι δωρεάν και δεν χρειάζεται να είστε πελάτης Discover για να τον χρησιμοποιήσετε. Συμπληρώστε τη φόρμα, απαντήστε σε κάποιες ερωτήσεις για να επαληθεύσετε την ταυτότητά σας, συμπεριλαμβανομένου του αριθμού κοινωνικής ασφάλισής σας, και θα έχετε πρόσβαση στο σκορ σας FICO. Ο έλεγχος της βαθμολογίας σας δεν θα τον επηρεάσει με κανέναν τρόπο, καθώς αυτό θεωρείται ως μια μαλακή έρευνα και τόσο οι βαθμολογίες πίστωσης όσο και τα αποτελέσματα FICO καταγράφουν μόνο σκληρά ερωτήματα.
Πόσο συχνά πρέπει να ελέγχετε το σκορ FICO;
Δεν υπάρχει κανένας σκληρός και γρήγορος κανόνας ως προς το πόσο συχνά να ελέγχετε το σκορ σας. Έχει νόημα να το προσέχετε. Αν είστε υψηλός καθαρός άνθρωπος, έχοντας το αποτέλεσμα που παρακολουθείται από ένα χρηματοοικονομικό προϊόν μπορεί να έχει νόημα. Για τους υπόλοιπους από εμάς, ελέγχοντας το πριν υποβάλετε αίτηση για πίστωση, αν υποψιάζουμε ότι κάτι είναι λάθος ή ίσως να είμαστε θύμα κλοπής ταυτότητας, είναι συνήθως οι χρόνοι που το ελέγξουμε.
Τι είναι ένα «καλό» σκορ FICO;
Μια καλή βαθμολογία FICO εξαρτάται από πολλούς παράγοντες και μπορεί να ερμηνευτεί από διάφορους δανειστές με διαφορετικούς τρόπους. Υπάρχει όμως μια ευρεία κατανόηση των επιπέδων.
- Εξαιρετική βαθμολογία FICO = 800 και άνω
- Πολύ καλή βαθμολογία FICO = 740-799
- Καλή βαθμολογία FICO = 670-739
- Δίκαιη βαθμολογία FICO = 580-669
- Κακή βαθμολογία FICO = 579 και κάτω
Δεδομένου ότι η βαθμολογία FICO είναι μόνο μία πτυχή του τι ελέγχει ο δανειστής κατά την αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, η κατοχή ενός δίκαιου ή φτωχού αποτελέσματος δεν εμποδίζει κανέναν να έχει πρόσβαση σε πίστωση. Η πίστωση αυτή μπορεί να είναι πιο ακριβή και να προσφέρεται από ένα μικρότερο φάσμα δανειστών, αλλά εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλη πίστωση εκεί για κάθε είδους βαθμολογίες FICO.
