Με τόσο πολλές πληροφορίες στο διαδίκτυο και τόσες πολλές οικονομικές ιστοσελίδες που σας δείχνουν πώς να διαχειριστείτε τα χρήματα, τον προϋπολογισμό, να επενδύσετε και να βρείτε την καλύτερη τράπεζα, γιατί θα χρειαστείτε επαγγελματική βοήθεια; Πότε πρέπει να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο;
Αν έχετε απλώς έναν λογαριασμό ελέγχου και ένα 401k, πιθανότατα δεν χρειάζεστε οικονομικό σύμβουλο. Εάν τα οικονομικά σας γίνονται όλο και πιο περίπλοκα, έχετε κληρονομιά να διαχειριστείτε, επενδύσεις για σχέδια ή πιο μακροπρόθεσμα σχέδια για τα χρήματά σας, τότε μπορείτε να επωφεληθείτε από έναν οικονομικό σύμβουλο.
Τι μπορεί να κάνει ένας οικονομικός σύμβουλος για εσάς;
Γρήγοροι σύνδεσμοι
- Τι μπορεί να κάνει ένας οικονομικός σύμβουλος για εσάς;
- Πότε είναι καλή στιγμή να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο;
- Αυτοαπασχολούμενος ή εκκίνηση
- Υψηλή καθαρή αξία
- Ξεκινώντας μια οικογένεια
- Υψηλός μισθός
- Συναγωνιστική αφυπηρέτηση
- Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο
Πριν φτάσουμε στο σημείο, ας δούμε το γιατί. Τι ακριβώς μπορεί να σας βοηθήσει ένας οικονομικός σύμβουλος; Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θα είναι σε θέση να προσφέρει καθοδήγηση και εμπειρογνωμοσύνη για να σας βοηθήσει να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Κάποιοι θα έχουν συγκεκριμένες δεξιότητες όπως προγραμματισμό ακινήτων, φόρο ή ασφάλιση, αλλά όλοι θα πρέπει να μπορούν να βοηθήσουν σε γενικές πτυχές του οικονομικού προγραμματισμού σας.
Εδώ είναι μερικά πράγματα που ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει με:
- Εξορθολογισμός των επενδύσεών σας
- Καλύτερες ασφαλίσεις για χαμηλότερα ασφάλιστρα
- Προσδιορισμός καλών τύπων επενδύσεων
- Συνδυάζοντας τον οικονομικό σας στόχο με τα κατάλληλα προϊόντα
- Φορολογική αποτελεσματικότητα
- Γενικές οικονομικές συμβουλές
- Ελέγξτε τις αποφάσεις που παίρνετε με επαγγελματικό μάτι
- Προσδιορίστε ή αποκτήστε πρόσβαση σε χρηματοοικονομικά προϊόντα που ίσως δεν έχετε δει
Πολλά εξαρτώνται από το τι θέλετε να κάνετε και τι θέλετε να επιτύχετε. Οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν μια μεγάλη εμβέλεια και προσαρμόζουν την προσέγγισή τους στις συγκεκριμένες ανάγκες σας.
Πότε είναι καλή στιγμή να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο;
Υπάρχουν πολλά στάδια ζωής, όταν είναι λογικό να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο. Υπάρχουν και άλλες φορές που έχει νόημα. Πολλά εξαρτώνται από το πόσο περίπλοκα είναι τα οικονομικά σας και τι σκοπεύετε να επιτύχετε. Ένας οικονομικός σύμβουλος θα δουλεύει πάντα μαζί σας αν θέλετε, είναι απλώς αν αξίζει ή όχι το κόστος.
Εδώ είναι μερικές φορές όταν οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι ιδιαίτερα χρήσιμοι.
Αυτοαπασχολούμενος ή εκκίνηση
Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος ή εκτελείτε μια εκκίνηση, χρησιμοποιώντας έναν οικονομικό σύμβουλο θα μπορούσε να παράσχει τις συμβουλές και την καθοδήγηση που χρειάζεστε. Οι άνθρωποι που ξεκινούν ή ασκούν τη δική τους επιχείρηση έχουν ένα μοναδικό σύνολο οικονομικών προκλήσεων και διαφορετικών επιλογών συνταξιοδότησης, φορολογικών απαιτήσεων και μακροπρόθεσμων στόχων.
Υψηλή καθαρή αξία
Εάν έχετε κληρονομήσει πολλά χρήματα ή αξίζετε πολλά από τις δικές σας προσπάθειες, πιθανότατα θα ωφεληθείτε από έναν οικονομικό σύμβουλο. Μπορεί να χρειαστείτε βοήθεια για τη διαφοροποίηση των επενδύσεών σας, τη διαχείριση μεγάλων υπολοίπων, τη λήψη των καλύτερων επιτοκίων, τη φορολογική αποδοτικότητα, τον προγραμματισμό ακινήτων και άλλα. Υπάρχουν διάφορα θέματα τα οποία μπορούν να βοηθήσουν επαγγελματικές συμβουλές.
Ξεκινώντας μια οικογένεια
Το να παντρευτείς και να ξεκινήσεις μια οικογένεια φέρνει μαζί του και κάποιες οικονομικές προκλήσεις. Από την ένταξη οικονομικών σε στεγαστικά δάνεια, πόρους κολλεγίων στην ασφάλιση ζωής, προγραμματισμό ακινήτων σε δάνεια και επενδύσεις. Οι ακριβείς απαιτήσεις σας θα είναι ιδιαίτερες για εσάς και θα χρειαστείτε εξατομικευμένο προγραμματισμό από έναν οικονομικό σύμβουλο.
Υψηλός μισθός
Εάν προσγειώσετε τη δουλειά των ονείρων σας παίζοντας ένα μεγάλο μισθό, γνωρίζοντας τον καλύτερο τρόπο να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα είναι ο τρόπος με τον οποίο ένας οικονομικός σύμβουλος μπορεί να σας βοηθήσει. Μπορούν να παρέχουν συμβουλές σχετικά με τους φόρους, τις επενδύσεις, την ιεράρχηση των δαπανών, τον προϋπολογισμό και άλλα. Θα θελήσετε πιθανότατα να απολαύσετε αυτά τα χρήματα, αλλά και να το λειτουργήσετε για εσάς με τον καλύτερο δυνατό τρόπο. Ένας επαγγελματίας μπορεί να βοηθήσει με αυτό.
Συναγωνιστική αφυπηρέτηση
Εάν κλείνετε κατά τη συνταξιοδότηση, έχετε διαφορετικό σύνολο οικονομικών προτεραιοτήτων. Μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να συνταξιοδοτηθείτε; Πρέπει να υποβάλλετε αίτηση για κοινωνική ασφάλιση; Πώς διαχειρίζεστε πολλαπλά σχέδια συνταξιοδότησης; Πώς μπορείτε να εκμεταλλευτείτε αποτελεσματικά τον προϋπολογισμό για να αξιοποιήσετε στο έπακρο τους πόρους σας; Όλα αυτά τα ζητήματα είναι περίπλοκα και ένας οικονομικός σύμβουλος θα μπορούσε να βοηθήσει να κατανοήσει όλα αυτά.
Πώς να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο
Πριν αρχίσετε να ψάχνετε, πρέπει να υπολογίσετε τι είδους οικονομικές συμβουλές χρειάζεστε. Πολλοί σύμβουλοι ειδικεύονται, ώστε να πληρώνουν για να γνωρίζουν τι θέλετε και στη συνέχεια να βρουν έναν σύμβουλο που έχει τα προσόντα σε αυτόν τον τομέα.
Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε πόρους όπως το Συμβούλιο CFP που έχει μια λειτουργία αναζήτησης για να βρείτε έναν σύμβουλο. Η Εθνική Ένωση Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων έχει κάποιες συμβουλές για την επιλογή οικονομικού συμβούλου. Διαφορετικά, συμβουλευτείτε τις συστάσεις, χρησιμοποιήστε μια μηχανή αναζήτησης, ρωτήστε τους φίλους και την οικογένεια ή δοκιμάστε τον Χρυσό Οδηγό.
Πριν να προσλάβετε μια επιχείρηση ή έναν σύμβουλο, ελέγξτε την ιστοσελίδα της FINRA για καταγγελίες και εμπειρία. Παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με οποιεσδήποτε καταγγελίες ή παραβάσεις που μπορεί να χρειαστεί να γνωρίζετε πριν από τη σύναψή τους.
Η πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου δεν είναι φθηνή, αλλά αν επιλέξετε με σύνεση, θα σας εξοικονομήσουν ή θα σας κάνουν πολύ περισσότερα από όσα κοστίζουν. Αν η οικονομική σας ζωή είναι περίπλοκη, ίσως ήρθε η ώρα να αναζητήσετε μια μικρή επαγγελματική βοήθεια.
