Επισκόπηση YNAB
Ο προϋπολογισμός δεν είναι πάντοτε ένας ευπρόσδεκτος στόχος, αλλά είναι σημαντικό αν δεν θέλετε να αναρωτιέστε συνεχώς πού τα μετρητά που έχετε κερδίσει σκληρά έχουν περάσει λίγες εβδομάδες μετά την ημέρα πληρωμής. Το πρώτο βήμα για τη δημιουργία και τη δέσμευση σε έναν προϋπολογισμό έχει ένα εργαλείο που θα σας δώσει όλη την εικόνα της αποταμίευσής σας έναντι των εξόδων σας. Ένα τέτοιο εργαλείο το λέει όπως είναι: Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό. Δεν μπορεί να γίνει πιο ξεκάθαρο από αυτό - χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό και αυτή η εύχρηστη υπηρεσία θα σας βοηθήσει να κάνετε ακριβώς αυτό.
Δείτε επίσης το άρθρο μας Τα καλύτερα 5 δωρεάν και προσιτές εναλλακτικές λύσεις στο Quicken
Χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό είναι ένα web-based λογισμικό που έχει σχεδιαστεί ειδικά για τον προϋπολογισμό όλων των εισοδηματικών πηγών σας και να θέσει προτεραιότητα στις κατηγορίες δαπανών. Είναι επίσης σχεδιασμένο για να είναι φιλικό προς το χρήστη και εύκολο να κατανοηθεί. Μπορείτε να εγγραφείτε για δωρεάν δοκιμή 34 ημερών, μετά την οποία η συνδρομή θα είναι $ 5 μηνιαίως ή $ 50 ετησίως.
Για να ξεκινήσετε τον προϋπολογισμό, θα πρέπει να συνδεθείτε στον Πίνακα ελέγχου. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον Οδηγό ταχείας εκκίνησης που εμφανίζεται στον αριστερό πίνακα για να δημιουργήσετε τον πρώτο προϋπολογισμό σας.
Προσθήκη λογαριασμών
Οι λογαριασμοί μπορεί να είναι πηγή εισοδήματος, όπως η τοπική σας τράπεζα, ένας λογαριασμός PayPal ή μετρητά που έχετε στη διάθεσή σας. Δώστε στο λογαριασμό σας ένα όνομα και επιλέξτε μια κατηγορία. Εάν θέλετε να συνδέσετε ή να εισαγάγετε την τρέχουσα τραπεζική σας κατάσταση, μπορείτε να το κάνετε κάνοντας κλικ στην επιλογή Επόμενο (που έχει επιλεγεί "Έλεγχος χρήσης της σύνδεσης τραπεζών σας για εισαγωγή συναλλαγών"). Αν δεν θέλετε να κάνετε κάτι τέτοιο, πρέπει να καταργήσετε την επιλογή του εν λόγω πλαισίου και να καταχωρίσετε το ποσό που είναι διαθέσιμο σε αυτόν το λογαριασμό.
Μπορείτε επίσης να προσθέσετε πιστωτικές κάρτες όπως Visa και Mastercard. Τα υπόλοιπα των πιστωτικών καρτών θα εμφανίζονται με κόκκινους αριθμούς, καθώς θεωρούνται έξοδα ή εκροές μετρητών. Στη διεπαφή προϋπολογισμού μπορείτε να καταχωρίσετε ένα ποσό που θέλετε να πληρώσετε για την εν λόγω κάρτα και να ορίσετε έναν στόχο πληρωμής για να βεβαιωθείτε ότι εξοφλείται με συγκεκριμένη ημερομηνία ή καταβάλλεται με συγκεκριμένο ποσό κάθε μήνα.
Οι λογαριασμοί θα εμφανιστούν στον αριστερό πίνακα στην ενότητα Οι λογαριασμοί μου. Κάντε κλικ σε έναν λογαριασμό για να δείτε ή να επεξεργαστείτε το υπόλοιπο και άλλες λεπτομέρειες. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε επερχόμενες συναλλαγές (π.χ. προγραμματισμένη πληρωμή) κάνοντας κλικ στην επιλογή Προσθήκη συναλλαγών στο επάνω αριστερό μέρος του παραθύρου. Μπορείτε να κάνετε επαναλαμβανόμενες συναλλαγές, να τους δώσετε ένα όνομα και να ορίσετε μια κατηγορία προϋπολογισμού. Από προεπιλογή, όλα τα θετικά ποσά που προστίθενται στους Λογαριασμούς μου θα ταξινομηθούν ως Προς Προυπολογισμός, αλλά μπορείτε να τα αλλάξετε σε οποιαδήποτε άλλη υπάρχουσα κατηγορία κατά την επεξεργασία μιας συγκεκριμένης συναλλαγής.
Η διεπαφή προϋπολογισμού
Μόλις προσθέσετε λογαριασμούς, ήρθε η ώρα να σχεδιάσετε τις δαπάνες σας. Στο αριστερό πλαίσιο, κάντε κλικ στο όνομα του προϋπολογισμού σας (η προεπιλογή είναι ο Προϋπολογισμός μου). Αυτό αναδεικνύει τον προϋπολογισμό για τον τρέχοντα μήνα. Ο προεπιλεγμένος προϋπολογισμός στο YNAB έχει ήδη ενσωματωμένες κατηγορίες προϋπολογισμού κάτω από διαφορετικές κατηγορίες κατηγοριών, στις οποίες περιλαμβάνονται οι Άμεσες Υποχρεώσεις, τα Αληθινά Έξοδα (μη επείγοντα αλλά απαιτούνται εντός του μήνα), οι Πληρωμές Χρεών και οι Στόχοι Ποιότητας Ζωής (διακοπές, γυμναστήριο, εκπαίδευση) . Για να προσθέσετε μια ομάδα κατηγοριών, κάντε κλικ στο σύμβολο συν στο επάνω μέρος της λίστας. Για να προσθέσετε μια νέα κατηγορία μέσα σε μια ομάδα, πατήστε το ποντίκι πάνω από το όνομα της ομάδας και κάντε κλικ στο σύμβολο συν.
Καταχωρίστε το ποσό που πρέπει να καταβληθεί για κάθε κατηγορία στη στήλη "Προκαταβολές". Η στήλη "Διαθέσιμο" θα επισημάνει το ποσό με πράσινο χρώμα εάν υπάρχουν διαθέσιμα χρήματα και με κόκκινο χρώμα εάν τα κεφάλαια είναι ανεπαρκή. Η στήλη "Δραστηριότητα" (Activity) είναι ένα κομμάτι της ποσότητας που έχετε ξοδέψει για κάθε κατηγορία.
Μπορείτε να ορίσετε έναν στόχο για να εξοφλήσετε χρέη ή πιστωτικές κάρτες. Κάντε κλικ στο στοιχείο χρέος / πιστωτικής κάρτας στη λίστα και κάντε κλικ στο "Δημιουργία στόχου" στην περιοχή "Στόχοι" στα δεξιά. Μπορείτε να επιλέξετε δύο στόχους: Υπόλοιπο εξόφλησης κατά ημερομηνία ή πληρωμή συγκεκριμένου ποσού κάθε μήνα. Όταν εισάγετε ένα ποσό για μια κατηγορία με έναν στόχο, μπορεί να επισημανθεί είτε με πράσινο χρώμα, πράγμα που σημαίνει ότι υπάρχει αρκετό ποσό για να το χρηματοδοτήσετε, το κόκκινο που σημαίνει ότι έχετε υπερβολική πίστωση και το κίτρινο, πράγμα που σημαίνει ότι το ποσό δεν επαρκεί για την επίτευξη του στόχου σας .
Οι στόχοι μπορούν επίσης να οριστούν για άλλες κατηγορίες που δεν είναι χρεωστικές ή πιστωτικές κάρτες. Κάντε κλικ στην κατηγορία και επιλέξτε "Δημιουργία στόχου". Εδώ έχετε τρεις επιλογές: Υπόλοιπο κατηγορίας στόχων, Υπόλοιπο κατηγορίας στόχων ανά ημερομηνία και στόχος μηνιαίας χρηματοδότησης. Οι ισορροπίες στόχων σας αποτρέπουν από την υπερβολική επιβάρυνση για την κατηγορία αυτή, η οποία είναι ιδανική για παλμικά αντικείμενα όπως ρούχα και παιχνίδια. Ο μηνιαίος στόχος χρηματοδότησης είναι ιδανικός για εξοικονόμηση για μελλοντικές δραστηριότητες όπως διακοπές και γενέθλια και άλλες ειδικές περιστάσεις.
Όταν έχετε εγγραφεί στο μηδέν, αυτό σημαίνει ότι δεν υπάρχει πλέον χρήματα στο λογαριασμό σας στον προϋπολογισμό. Η στήλη "Διαθέσιμο" λειτουργεί επίσης ως χαρακτηριστικό "ξέπλυμα χρημάτων" που μεταφέρει χρήματα σε άλλες κατηγορίες του καταλόγου. Μπορείτε να μετακινήσετε ένα συγκεκριμένο ποσό που κατανεμήθηκε αρχικά για μια κατηγορία σε μια άλλη ή να το επαναφέρετε στην κατηγορία To Be Budgeted , η οποία βασικά επιστρέφει τα χρήματα στο διαθέσιμο υπόλοιπό σας.
Κάθε ποσό που απομένει μετά τη σύνταξη του προϋπολογισμού θα μεταφερθεί στον επόμενο μήνα. Ωστόσο, όλες οι δαπάνες που έχετε υποδείξει για τον προηγούμενο μήνα θα μεταφερθούν και στον επόμενο μήνα, αλλά θα εμφανιστούν στη στήλη "Διαθέσιμο". Θα χρειαστεί να προσθέσετε το πραγματικό ποσό χειροκίνητα στη στήλη "Προϋπολογισμός" για να δημιουργήσετε έναν νέο προϋπολογισμό για το μήνα. Αν έχετε εισερχόμενες συναλλαγές, θα εμφανιστεί μόνο την ημερομηνία που θα γίνει η συναλλαγή. Επομένως, αν είστε προϋπολογισμός για τον μήνα Ιούλιο και έχετε μια εισερχόμενη μετάθεση την 1η Αυγούστου, δεν θα μπορείτε να το δείτε ακόμα.
Προϋπολογισμός για το μέλλον
Αφού δημιουργήσετε το πρώτο σας σύνολο προϋπολογισμού για τον τρέχοντα μήνα, μπορείτε τώρα να χρησιμοποιήσετε το Γρήγορο προϋπολογισμό για μελλοντικούς προϋπολογισμούς. Για παράδειγμα, μπορείτε να μεταβείτε στον επόμενο μήνα (επάνω εικονίδιο βέλους κεφαλίδας προς τα δεξιά) και να επιλέξετε μια κατηγορία. Στα δεξιά, θα δείτε διάφορες επιλογές στο πλαίσιο του Γρήγορου Προϋπολογισμού. Χρησιμοποιήστε τον προϋπολογισμό του τελευταίου μήνα ή τον περασμένο μήνα για να εισαγάγετε το ίδιο ποσό που δαπανήθηκε για αυτήν την κατηγορία από τον προηγούμενο μήνα.
Ο μέσος όρος Spent και Average Budgeted είναι ένα μέσο ποσό που θα είναι διαθέσιμο σε σας μόλις έχετε περισσότερους από δύο μήνες προϋπολογισμού. Μπορείτε να επιλέξετε πολλές κατηγορίες σε μια ομάδα για να εφαρμόσετε μια επιλογή Γρήγορου Προϋπολογισμού. Αυτό σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να εισαγάγετε με το χέρι το ίδιο ποσό για κάθε κατηγορία κάθε φορά που ο μήνας κυλάει.
Εάν έχετε ορίσει στόχους χρηματοδότησης για ορισμένες κατηγορίες, αλλά δεν τις ικανοποιήσατε τον προηγούμενο μήνα, θα εμφανιστεί στην ενότητα Μη επιδοτούμενη στην ενότητα Γρήγορο προϋπολογισμό της συνολικής σύνοψης του επόμενου μήνα (στα δεξιά). Κάνοντας κλικ στην επιλογή Ανεπαρκής χρηματοδότηση θα χρηματοδοτηθεί το έλλειμμα σε όποια κατηγορία το χρειαστεί και θα επανέλθει ο προϋπολογισμός στο προσκήνιο.
Πηγαίνοντας κινητό
Μπορείτε να κατεβάσετε μια έκδοση για κινητά που χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό για iOS και Android. Η διεπαφή είναι λίγο διαφορετική, αλλά οι αποθηκευμένοι προϋπολογισμοί και οι λογαριασμοί σας θα είναι ακόμα εύκολα προσβάσιμοι όταν βρίσκεστε εν κινήσει. Μπορείτε να προσθέσετε συναλλαγές, να δείτε το τρέχον υπόλοιπό σας και να ελέγξετε τις κατηγορίες για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπερβαίνετε. Μπορείτε επίσης να συγχρονίσετε πληροφορίες σε όλες τις συσκευές, εφόσον έχετε σύνδεση στο διαδίκτυο.
Ο προϋπολογισμός δεν χρειάζεται να πάρει πολύ χρόνο, και με τον YNAB, είναι τόσο γρήγορος και εύκολος όσο μπορεί να είναι. Αυτό το λογισμικό πλούσιο σε λειτουργίες διαθέτει όλα όσα χρειάζεστε για να επικεντρωθείτε στις προτεραιότητες δαπανών, την αποπληρωμή του χρέους και την εξοικονόμηση για το μέλλον. Έχει μια καθαρή διασύνδεση που είναι εύκολο να μάθει καν για έναν αρχάριο. Εάν θέλετε ένα λογισμικό διαχείρισης χρημάτων που σας παρέχει τις απαραίτητες πληροφορίες για να κάνετε σοφές οικονομικές κινήσεις, τότε χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό αξίζει μια πιο προσεκτική ματιά.
